Avec 4 000 € de revenus nets par mois, la mensualité de crédit peut atteindre 1 400 €, assurance comprise, sans dépasser le taux d’effort de 35 % retenu par les banques en France.
Partez de la mensualité que vous pouvez payer chaque mois. L’outil en déduit le capital empruntable et vérifie votre taux d’effort.
Outil pratique
Calculez votre capacité d’emprunt selon la mensualité
Indiquez vos revenus, vos crédits en cours, la mensualité visée, le taux et la durée : l’outil chiffre le capital empruntable et vérifie le taux d’effort de 35 % appliqué par les banques en France.
Capital empruntable
252 446 €
avec la mensualité visée, au taux et sur la durée indiqués
- Taux d’effort
- 32,5 %
- Mensualité maximale à 35 %
- 1 400 €
- Capital à 35 % d’effort
- 271 865 €
- Coût des intérêts et de l’assurance
- 137 554 €
Répondez aux questions pour voir le résultat
6 / 6 réponses
Dans la norme des 35 %
Vos crédits représentent 32,5 % de vos revenus, assurance comprise. Une banque en France peut accorder ce prêt sans puiser dans sa marge de dérogation.
Au-dessus des 35 %
- Avec 32,5 % de taux d’effort, le dossier dépasse la norme. La mensualité compatible est de 1 400 €, pour un capital d’environ 271 865 €.
Les banques peuvent déroger à la norme pour 20 % de leurs crédits, en priorité pour la résidence principale. L’apport et le reste à vivre comptent aussi dans leur décision.
À savoir sur ce calcul
- Norme du Haut Conseil de stabilité financière (décision D-HCSF-2021-7, rappelée dans la réponse ministérielle publiée au JO le 9 janvier 2024) : taux d’effort de 35 % au plus, assurance comprise, et durée de 25 ans au plus, 27 ans avec un différé lié à des travaux ou à une construction ; 20 % de dérogations possibles par banque.
- Cette norme s’applique aux banques établies en France. Le calcul ne tient compte ni des frais de dossier et de garantie, ni des revenus locatifs, ni de la politique propre à chaque banque.
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La règle des 35 %
Une norme fixée par le Haut Conseil de stabilité financière.
Les mensualités de tous vos crédits, assurance comprise, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets. La durée du prêt est limitée à 25 ans, ou 27 ans quand un différé couvre une construction ou des travaux d’au moins 10 % du coût de l’opération.
Chaque banque peut déroger à ces règles pour 20 % des crédits qu’elle accorde chaque trimestre. Au moins 70 % de cette marge va aux acheteurs de leur résidence principale.
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De la mensualité au capital
Le taux et la durée changent fortement le montant obtenu.
Pour 1 300 € par mois à 3,3 % et 0,3 % d’assurance, le capital empruntable dépasse 250 000 € sur 25 ans. Sur 20 ans, il retombe autour de 218 500 €.
Le coût du crédit grimpe avec la durée. L’outil l’affiche à côté du capital pour comparer deux scénarios avant de rencontrer la banque.
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Revenus d’un côté, achat de l’autre
La règle des 35 % vaut pour les banques établies en France.
Un frontalier payé en Belgique qui achète dans le Nord et emprunte auprès d’une banque française relève de cette norme de 35 %. Pour un achat en Belgique, le crédit hypothécaire suit les règles de la banque belge, et les droits d’enregistrement varient selon la région.
Notre calcul des droits d’enregistrement en Belgique complète ce budget, avec les taux de la Wallonie, de la Flandre et de Bruxelles.
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Questions fréquentes
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